余額寶如果單從高收益上去贏市場，相信銀行大佬們不干，他們肯定得聯合人行老爸去教育這外來的野孩子，如果這時不教育這野孩子，待余額寶羽毛豐翼后，必定形成市場寡頭。如果收益低，相信客戶也不干，必竟互聯網金融以后的衍生品風險不可控，帳戶木馬及人為黑客這些風險還是蠻大的。如若從支付收單角度來看，相信銀聯大哥大不會同意，前期銀聯花了20多年搭建支付國內國際市場，此時被這野孩子這么一鬧騰，他的江湖地位岌岌可危，所以銀行也會強力出擊，聯合人行去治他。寶寶軍團規(guī)模突破萬億 銀行紛推基金寶抗衡余額寶

而人行呢，人行的職責是把控風險，堅守人民幣貨品堅挺，貨幣的流出流入嚴格監(jiān)管。所以此時人行站出來話事是很有必要的，不然余額寶不受人行的監(jiān)管或者發(fā)展到最后，余額寶就成了洗錢工具了，連人行都監(jiān)管不了了，就很悲催了。所以前天就頒發(fā)了“中國人民銀行支付結算司關于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務意見的函”
在這余額寶大鬧天空的時代，我們需要雙手合十去感謝他，他讓我們知道我們的金融體系太久沒改革了，他為我們民眾自由自主理財提供了選擇的平臺。

但在此過程中銀行、監(jiān)管職能機構、民眾、互聯網金融企業(yè)需要清楚的意識到以下的問題:
銀行需減少收費項目、增強服務意識、合理推薦理財產品；加強加快業(yè)務改革。
監(jiān)管職能部門需增強、防范、把控風險、為老百姓和金融企業(yè)去洽談，減少服務費，中間業(yè)務費用收入等手術費的減免。
民眾需知道羊毛出在羊身上的道理，存款收益高了，自然貸款利息的成倍上漲了。
互聯網企業(yè)需要加強風險的把控能力，未來互聯網金融的衍生品風險的把控系數未來決定市場客戶的跟隨。

余額寶以其現有的經營模式比較難持久，它的出現原本也是建立在利用了中國金融市場上的一個差價機會，這個機會是政策的空白區(qū)，政策一旦彌補此空白，余額寶現有的機會就消失了。但余額寶的成功不僅僅是原因政策空白，最主要的基礎是淘寶長期以來建立的大量客戶資源，只有把握住這個資源，余額寶就可以轉變模式，會有更多的發(fā)展。

美國的類似金融產品很快被淘汰，主要因為美國的金融市場十分成熟，民眾的投資選擇很多，如美國國債比余額寶類似產品風險?。绹畵＃?，回報穩(wěn)定，而且有成熟的交易市場，可以隨時買賣。除此之外，美國民眾的消費與儲蓄的習慣也注定余額寶的類似產品很難在美國市場成功，美國中產階級儲蓄率很低，大部分收入在還房貸，大部分的儲蓄金也存在自己的養(yǎng)老保險賬戶，其他剩余收入也大部分在共同基金里。所以占美國主流人口的中產階層對余額寶的類似產品需求非常小。

綜上所述，美國市場的例子很難對比中國市場，但余額寶若想保持其長期競爭力，就要利益淘寶多年積累的客戶資源與信譽度，不斷利用中國尚未完善的金融市場空白，來尋求市場的藍海。

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