銀行每天都在面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，包括金融風(fēng)險(xiǎn)、科技風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)與管理風(fēng)險(xiǎn)、政策合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等等。而銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，或者說(shuō)是銀行主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題還是信用風(fēng)險(xiǎn)。而在信用風(fēng)險(xiǎn)里，貸款風(fēng)險(xiǎn)又是銀行需要格外注意的。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)

　　信貸業(yè)務(wù)和類信貸業(yè)務(wù)是銀行的重要業(yè)務(wù)之一。只要牽涉到貸款，就必然存在著金融風(fēng)險(xiǎn)。某個(gè)客戶來(lái)申請(qǐng)貸款，銀行肯定不能毫無(wú)限制條件地貸款給對(duì)方，必須要設(shè)定一定的門檻，合理的貸款限制條件可以幫助銀行規(guī)避一些金融風(fēng)險(xiǎn)。什么樣的客戶才能通過(guò)審核呢？首先客戶要和銀行存在長(zhǎng)時(shí)間的結(jié)算關(guān)系，銀行可以查詢到客戶的賬戶流水，并且要參考客戶的柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理情況，符合條件者才能獲得貸款資格。

　　銀行放款后，要通過(guò)一些措施來(lái)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理。比如，銀行需要知道客戶的日常結(jié)算數(shù)據(jù)，需要查詢客戶的賬戶往來(lái)數(shù)據(jù)，但這些還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，銀行還需要和企業(yè)進(jìn)行定期地溝通、走訪。

　　銀行是怎么通過(guò)數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管控的呢？舉個(gè)例子，貸款人會(huì)有資金進(jìn)賬，需要繳納稅金，需要支付員工工資，需要支付水電費(fèi)等等，如果這些數(shù)據(jù)都處于正常狀態(tài)，而不是中斷或者明顯減少，那么一般說(shuō)來(lái)企業(yè)就在正常運(yùn)營(yíng)，反之可能是遭遇了重大變故，銀行就要采取一些措施了。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)

　　貸款人的流水是大有講究的。一來(lái)是公司可以在流水上動(dòng)手腳，二來(lái)是不同銀行的流水不盡相同，哪怕是同一個(gè)科目都可能有數(shù)種不同的入賬方式，所以對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)流水分析的難度不小。銀行想要做好金融風(fēng)險(xiǎn)分析和金融風(fēng)險(xiǎn)把控，就必須細(xì)致入微地分析客戶的流水。

　　除了流水，銀行還需要關(guān)注的是抵押物。說(shuō)白了如果公司經(jīng)營(yíng)不善無(wú)法通過(guò)營(yíng)收來(lái)還款，那么至少銀行還可以通過(guò)抵押物收回貸款。而抵押物也有很多因素需要考慮：怎么辦理抵押登記？怎么辦理質(zhì)押？各種證明文件是否存在假冒？抵押物出了風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？需要做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理，所有的細(xì)節(jié)都不能放過(guò)。

　　銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管控，方法多種多樣，圍繞的基本上就是經(jīng)營(yíng)流水和抵押物分析。銀行不會(huì)允許任何一個(gè)小細(xì)節(jié)失控，因?yàn)樾〖?xì)節(jié)的背后，可能是上億的損失。